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【実績公開】20代が貯蓄・投資している結果のまとめ(最終更新:2018年5月20日)

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本記事では20代の会社員が貯蓄・投資している結果を”リアル”にまとめていきたいと思います。(自分の中で投資に対する方向性を決定する意味も込めて)

 

なににいくら掛けているのかなど、実際の金額を書いていくので、みなさんも参考にしていただければ幸いです。(アドバイス等あればコメントもお願いします)

 

 

 

 

資産配分状況

資産配分状況(2018年4月~)

 

月の掛金をポートフォリオにしたものが以下の画像になります。

 

 

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それぞれの詳細についてですが、

 

 

①財形貯蓄(一般)

 

会社の福利厚生制度である財形貯蓄です。

 

引き出すにあたって特に用途の指定はありません。

引き出す際には会社に申請を出さなければならず、さらに振込まで若干期間が空くことから、よほどのことがない限り、このお金に手を付けることはありません。

 

毎月の給与から天引きされるため、銀行口座に振り込まれないこと。また、一般の銀行の金利と比較し少しは高いので割合的には全体の43%を占める35,000円を入れています。

 

 

②財形貯蓄(住宅)

 

こちらも会社の福利厚生制度です。

 

住宅購入に関するものに使うときのみ引き出せるため、使い勝手はかなり悪いですが、年利がめちゃくちゃいいので、月に15,000円を入れています。

 

こちらに関しては現在、家を買うことに対する意欲がなくなってきているので、のちのち減額して別のところに入れるかもしれません。

 

 

③投資信託(S&P500)

 

こちらの投資信託(S&P500)はSBI証券を経由して購入しています。

 

S&P500とはS&P500指数というニューヨーク証券取引市場およびNASDAQに上場している代表的な銘柄500銘柄の株価に連動して運用されるものです。

簡単にいうとアメリカ全体の株価が上がれば儲かる金融商品のことです。

 

始めはロボアドバイザーのWealthNaviを使っていたのですが、手数料として年間1%とられてしまい、その額がなかなか大きく感じたので、こちらの投資信託に切り替えました。

この投資信託の場合は手数料(信託報酬)は年間0.243%です。

 

以前、このブログで紹介した『難しいことは分かりませんが、お金の増やし方を教えてください』という本ではインデックス投資を行う場合、いかにランニングコストを少なくするかが肝と書かれていたので、それに倣いました。

 

より詳しく知りたい方は以下の記事をお読みください。


 

④自社株投資会

 

自分が働いている会社の株を購入する福利厚生制度の1つです。

 

普通の株式市場で株を購入する場合は、単元株というのが決められているため、1株単位では買えず10株や100株単位でなければ購入できないという場合が多いです。

 

この制度の場合は単元株の縛りがなく、僕の働いている企業では、1口1,000円から購入することができます。

この制度では、購入の際に会社からの補助金がいくらか上澄みされるので、仮に株価の変動がなければ補助分だけ得するということなります。

 

現在は3,000円ですが、今後5,000円くらいには増額するかもしれません。

 

 

⑤確定拠出年金

 

確定拠出年金は、国民年金や厚生年金とは違い、加入者自らが運用する年金です。

 

定期預金といった元本保証型のものから、国債や株式など様々な金融商品(投資信託のようなもの)があり、その中で購入するものを選択して運用していきます。

 

ちなみに僕は月12,000円で、インコレ内株50%、インコレ外株50%を購入しています。

 

詳しい運用実績が気になる方は、以下の記事にまとめていますので参考にしてください。


 

資産状況

 

資産状況(2018年4月22日)

 

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2018年4月22日時点の総資産は2,255,499円です。

この金額は財形貯蓄の利子分を無視したものとなりますので、実際はもう少し多いです。

 

他にも当座の生活資金用として使っている銀行口座に数十万円程入っているので、純粋な総資産としては300万円くらいかなといった感じです。

 

 

資産状況(2018年5月20日)

 

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2018年5月20日時点の総資産は2,453,268円です。

 

4月に始めた投資信託(S&P500)がひと月の間でかなり増えました。(+約40,000円)

また、余っていたお金を待機資金として投資用口座に振り替えたため、それも合わせると前月から197,769円の増、前月比+8.77%です。

 

来月はボーナス月のため、また投資に回せるお金が増えます。

リスク分散のためにも、S&P500以外の柱となるものをこのひと月の間で探したいと思います。

 

 

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僕も以前利用していていましたが、パフォーマンスはかなりいいです。

 

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